Faire son budget mensuel en Suisse : méthode et exemples chiffrés

Faire un budget, ce n'est pas noter chaque café. C'est répondre à une question simple : combien puis-je vraiment dépenser ce mois, une fois tout le reste prévu ? En Suisse, cette question a ses particularités : impôts payés à part, prime LAMal élevée, franchise, 13e salaire, Serafe, assurance ménage annuelle…

En bref : pars de ton revenu net réel, liste tes charges fixes, mensualise tes dépenses annuelles, fixe un montant pour le quotidien et regarde ce qu'il reste. Compare ensuite avec un barème de référence pour repérer ce qui dépasse.

1. Partir du net réel

Ton point de départ est ce qui arrive sur ton compte, pas ton salaire brut.

• Salaire net mensuel. Si tu touches un 13e salaire, décide si tu le comptes dans le mensuel (net annuel ÷ 12) ou si tu le gardes pour les dépenses annuelles. Budget-conseil Suisse présente ses budgets types sans le 13e, ce qui laisse une marge.
• Autres entrées régulières : allocations familiales, pension alimentaire reçue, revenu accessoire.
• Impôts : sauf imposition à la source, ils ne sont pas retenus sur ton salaire. Ils doivent donc figurer comme une dépense dans ton budget.

2. Les postes d'un budget suisse

Le modèle de budget 2025/2026 de Budget-conseil Suisse regroupe les dépenses ainsi (liste résumée) :

• Logement : loyer avec charges, chauffage, frais accessoires (y compris les décomptes de fin d'année).
• Énergie et communication : électricité, téléphone, internet, TV, streaming, redevance radio-TV.
• Impôts : cantonal, communal et paroissial, impôt fédéral direct, taxe pompier et taxe militaire selon les cas.
• Transports : abonnement de transports publics, ou voiture (plaques, assurance, essence, entretien, parking, leasing).
• Assurances et prévoyance : LAMal, complémentaires (LCA), ménage et responsabilité civile, 3e pilier, assurance vie.
• Santé : franchise et quote-part, contrôles dentaires et optiques, thérapies non remboursées.
• Ménage : alimentation, boissons, produits d'entretien.
• Dépenses personnelles : vêtements, coiffeur, loisirs, argent de poche (par adulte et par enfant).
• Autres dépenses prévues : cadeaux, vacances, camps et sorties scolaires, réserve pour imprévus, épargne.

Reprends cette liste et mets un montant mensuel en face de chaque ligne qui te concerne.

3. Un exemple chiffré

Budget-conseil Suisse publie des exemples de budget pour une personne seule selon le revenu net mensuel, sans 13e. Voici trois colonnes extraites de la version 2025/2026 (montants mensuels en CHF) :

Trois enseignements :

1. Les charges fixes pèsent lourd. À 3 500 CHF net, logement, impôts, LAMal et transports prennent déjà plus de la moitié du revenu.
2. Les impôts augmentent plus vite que le revenu. Passer de 5 000 à 7 000 CHF net fait passer l'estimation d'impôts de 480 à 840 CHF par mois.
3. Les réserves ne sont pas optionnelles. Franchise, dentiste, cadeaux : ces dépenses arrivent toujours, juste pas tous les mois.

Ces chiffres sont des moyennes suisses. L'association rappelle qu'ils ne tiennent pas compte des écarts régionaux, notamment pour les loyers, les impôts et les primes. Dans l'Arc lémanique, le loyer et la LAMal dépassent souvent ces montants. Utilise-les comme repère, pas comme objectif.

4. Ne pas oublier les dépenses irrégulières

C'est là que la plupart des budgets échouent. Beaucoup de dépenses tombent une ou deux fois par an :

• impôts (si tu ne paies pas d'acomptes mensuels) ;
• assurance ménage et RC, souvent facturées à l'année ;
• franchise et quote-part LAMal ;
• dentiste, lunettes ;
• frais de véhicule (plaques, assurance, service) ;
• abonnement général ou demi-tarif ;
• cadeaux de fin d'année, anniversaires ;
• vacances ;
• camps, rentrée scolaire, activités des enfants ;
• décompte de charges du logement.

La méthode : pour chaque dépense, prends le montant annuel et divise-le par le nombre de mois qui restent avant l'échéance. Une assurance ménage de 360 CHF due dans 12 mois, c'est 30 CHF par mois. Due dans 6 mois, c'est 60 CHF par mois. Ce montant mensuel sort de ton « disponible » dès maintenant, même si la facture n'est pas encore là.

PostFinance propose une variante pour les impôts et le 3e pilier : diviser le montant de l'année précédente (ou le maximum 3a visé) par douze.

5. La règle 50/30/20, version suisse

La règle 50/30/20 répartit le revenu net en 50 % de besoins, 30 % d'envies et 20 % d'épargne. C'est un repère utile, mais moneyland.ch souligne qu'en Suisse, les personnes aux revenus modestes consacrent souvent plus de 50 % aux besoins de base, en raison du coût du logement et des assurances. L'exemple ci-dessus le confirme.

Adapte-la plutôt que de la subir :

• Calcule ta part de besoins réelle. Si elle est de 65 %, c'est ton point de départ, pas un échec.
• Fixe une épargne réaliste, même 5 %, et automatise-la par ordre permanent le jour de la paie (« se payer en premier »).
• Range les dépenses annuelles dans les besoins, pas dans les envies : les impôts ne sont pas un luxe.

6. Suivre son budget au quotidien

Un budget fait une fois en janvier ne sert à rien en mars. Ce qui compte au quotidien, c'est un seul chiffre : combien tu peux encore dépenser d'ici la prochaine paie, une fois les factures et les réserves déduites.

Pour le suivre, plusieurs options :

• Papier ou tableur : gratuit et flexible, mais demande de la discipline et ne te prévient de rien.
• L'app de ta banque : pratique si tu n'as qu'un compte. Plusieurs banques proposent des budgets par catégorie avec alertes, mais elles ne voient que leurs propres comptes.
• Une app de budget : elle centralise plusieurs comptes et calcule à ta place.

7. Les erreurs fréquentes

1. Budgéter avec le brut au lieu du net.
2. Oublier les impôts parce qu'ils ne sont pas prélevés sur le salaire.
3. Ignorer les dépenses annuelles et les « découvrir » quand la facture arrive.
4. Compter le 13e deux fois : une fois dans le mensuel, une fois pour les vacances.
5. Viser trop serré. Un budget sans marge pour les loisirs ne tient pas. La catégorie « argent de poche » existe pour une bonne raison.
6. Ne jamais réviser. Hausse de prime LAMal, nouveau loyer, augmentation : ton budget doit suivre.

Ton budget, sans le tableur

Moodget reprend cette méthode : tu entres ton salaire, ton jour de paie, tes charges fixes et tes dépenses annuelles sous forme de pots (impôts, assurance ménage, vacances…). Moodget mensualise chaque pot, projette ton solde jour par jour et affiche ton vrai disponible jusqu'à la paie. Pas d'identifiant bancaire, toutes les banques (Yuh, UBS, PostFinance, BCV, Raiffeisen…), données hébergées en Suisse.

Crée ton compte gratuit : ton budget est prêt en cinq minutes.

Sources

• Budget-conseil Suisse, modèle de budget 2025/2026 (hébergé par la FRC) : https://www.frc.ch/sites/default/files/2025-06/25_26_Mode%CC%80le_Budget_ge%CC%81ne%CC%81ral.pdf
• Budget-conseil Suisse, exemples de budget « personne seule » 2025/2026 (hébergé par la FRC) : https://www.frc.ch/sites/default/files/2025-06/25_26_EB_personne_seule.pdf
• moneyland.ch, « Ce que vous devez savoir au sujet de la règle des 50-30-20 » (3 janvier 2026) : https://www.moneyland.ch/fr/regle-50-30-20-suisse
• PostFinance, « Combien faudrait-il épargner par mois ? » : https://www.postfinance.ch/fr/blog/argent-en-bref/combien-faudrait-il-epargner-par-mois.html
• PostFinance, « Analyser et gérer ses finances » (budgets par catégorie dans l'e-banking) : https://www.postfinance.ch/fr/particuliers/paiements-epargne/e-banking-applications/analyser-gerer-finances.html

Ce guide est informatif et ne constitue pas un conseil financier. Les montants cités sont des moyennes publiées par Budget-conseil Suisse pour 2025/2026.